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　　随着老龄化进程加剧，老年人的理财需求也不断增大，从低风险的定期储蓄到高风险的理财产品及股票、基金投资，到处都能看到老年人理财的身影。

　　然而，在选择理财产品过程中，不乏有老人遭遇骗局，损失惨重的例子发生。因为轻信银行、保险代理人乃至社会“股神”等形形色色金融销售人员的误导，而买下了完全不适合他们的理财产品，结果出现轻微亏损已是小事，有不少老人因此损失了毕生积蓄而要面对“老无所养”的困境。

　　那么，中老年人应该如何安全理财福州奇富网络小额贷款怎样提前结清还款？中老年人理财过程中又存在哪些误区呢福州奇富网络小额贷款怎样提前结清还款？国家理财规划师潘威支招：只要牢记以下“三要”、“三不要”六个原则，做到安全理财应该不是难事。

　　中老年投资者如何安全理财、如何选择理财产品

　　三要原则：

　　一要“稳”多数中老年人理财的风险承受能力较弱，因此，理财需要首要考虑的就是本金的安全，在本金安全的基础上再去追求相对高收益的产品。要想做到稳字当头，首先要考虑的就是理财产品的监管机构，一般来说，有金融机构监管的、类固定收益的产品更适合求稳的投资者。

　　另外投资理论中，有个资产配置的法则“80法则”，该法则用来确定投资者风险产品占投资总资产中的投资比例，即一个人可以投资的高风险产品比例等于80减去你的年龄。例如70岁的老人，福州奇富网络小额贷款怎样提前结清还款我们建议老人投资相对高风险的产品比例为：（80-70）%=10%，这个法则也较为形象地告诉中老年人投资要稳健为主。

　　二要“短”中老年人在理财过程中要特别注意理财的期限。由于中老年人年事已高，患病或者发生意外风险的比例要比年轻人高很多，理财的精力也不如年轻人充沛，理财市场本身市场变化很大，所以我们不建议选择封闭期限太长的理财产品，即便是期限稍长收益率更高，我们也建议中老年人慎重考虑。具体来说,我们建议中老年人选择3个月到一年半、最长2年期的产品为宜。

　　三要“分”中老年人在投资理财过程中，应该注意通过分散投资来降低理财过程中的风险。举例来说：如果投资类保本或类固定收益产品，可以选择存款、国债、货币基金、银行人民币理财、信托等不同的理财工具；而如果投资浮动收益产品可选择股票、股票型基金、混合型基金、阳光私募等不同的品种。

　　三不要原则：

　　不要轻信高收益日常案例中，我们经常看到上当受骗的都是从高收益开始。有不少非法集资类型的投资公司通过研究投资者贪图高收益的心理，给出15%甚至20%以上的年化收益率来吸引中老年人，使很多投资者不知不觉中忽略了投资本身的风险而上当受骗。

　　不要贪图小便宜“免费”、“限量”、“赠品”、“促销”，都是某些居心不良的投资公司吸引中老年人惯用的伎俩，一些中老年人由于“贪便宜”心理作怪，觉得错过了“赠品”不合算，贪小心理造成上当受骗。要知道天上不会掉馅饼，理财防骗更要防贪心。

　　不要投资不熟悉理财市场日新月异，中老年人可能很难有更快的反应力去分辨新的投资品种，“外汇”、“黄金白银”、“海外股权”、“原始股”等等理财新名词不绝于耳，但如果中老年人并不了解或并不熟悉各品种的风险所在，甚至不了解该类产品的交易规则，那么我们建议，索性就不要去投资该类品种。

　　总体来说，中老年人是个特殊的理财群体，已经过了涉足高风险赚钱的黄金期，还是要树立安全理财的稳健观念。参考以上的六原则，从中老年人的身心健康出发，防范和控制理财的风险，做到安全理财。

　　适合老年人购买的理财产品有哪些？

　　老年人大多属于风险厌恶者，因此适合购买稳健类的理财产品，如以下产品：

　　国债：分为三年期和五年期，目前利率分别为4%和4.42%，利率跟随存款利率变动。值得注意的是，国债虽然在未到期之前可以提前支取，但是要支付一定的手续费再扣除部分利息，所以提前支取并不划算，尽量确保在到期之前用不到这笔资金。

　　银行理财：目前银行理财产品的平均收益率在4.1%附近，预计2016年会继续小幅下滑。小银行的收益要明显高于大银行，因此尽量选择在城商行、农商行购买。需要注意的是，银行理财产品在到期之前无法提前赎回，因此要主流流动性风险。

　　货币基金：以余额宝为代表的货币基金宝宝近两年受到广大投资者的青睐，低风险、高流动性是货币基金的最大优势，虽然目前平均收益率已经降至3%以下，但是仍然要远高于银行存款利率。对于老年人来说，如果不擅长使用支付宝之类的第三方工具，可以考虑银行系宝宝，目前多数银行已经退出各自的货基宝宝，包括建行的速盈、招行的朝朝盈等。

　　保险理财：通常来说保险理财兼具保险与投资的功能，比如万能险，不同保险理财产品的收益有一定差异，正常情况下可以达到3%以上，少数能达到5%以上。购买此类产品要注意缴费方式、收益获取方式、保障范围及条件、期限及能否提前赎回等情况。不过目前有些保险理财产品脱离了保险部分只具有投资功能，主要考察平台资质、收益和期限。

　　P2P网贷理财：中老年向网贷理财进军的事实毋庸置疑，未来的偏好也将会转向稳健收益的理财项目。由于网贷投资门槛低、方便快捷、收益稳定等特点，对于初次尝试投资的中老年是一个很好的选择。长期来看，网贷理财可以持续增加投资收益，与一年以上的银行理财产品对比，网贷理财到期后可以连本带利一起续投，滚雪球的速度增快了，收益自然更为可观。

　　当然，如果老年人有一定的投资经验及知识，并且愿意承担较高的风险，也可以去购买一些高收益高风险产品，但是一定要通过正规途径购买，并且要明白自己承担多大的风险。

　　希望本人的文章能给你带来收获，在接下来的投资里顺风顺水，如果有不懂的地方，可以找我咨询，本人微信：fz531029559，QQ即为数字。我不仅是一位指导老师，也是你生活中值得一交的朋友，如需了解更多外汇投资、交易手法、操作技巧以及K线等知识可以关注和联系本人进行交流学习。